Financiamento Veicular é uma solução cada vez mais buscada por quem deseja adquirir um carro, seja novo ou seminovo, sem enfrentar complicações financeiras.

Neste artigo, vamos explorar as diversas opções disponíveis no mercado, como simulações 100% digitais, prazos de pagamento flexíveis e taxas de juros competitivas.

Além disso, abordaremos a possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo, os processos simplificados por meio de aplicativos e como escolher a melhor data de pagamento.

Acompanhe-nos e descubra como o financiamento veicular pode facilitar a sua compra de forma acessível e prática.

Conceito e Vantagens

O financiamento de veículos no Brasil funciona como uma forma de crédito em que uma instituição financeira antecipa o valor do carro para o comprador, realizando o pagamento diretamente à loja ou concessionária.

O cliente, por sua vez, assume o compromisso de quitar esse valor em parcelas mensais acrescidas de juros.

Essa operação é formalizada em contrato, com prazos que podem chegar até 60 meses.

Com opções 100% digitais, muitos bancos como o BV ou o Banco Pan oferecem plataformas rápidas para simulação e contratação, sem sair de casa.

Além disso, o comprador pode financiar uma parte ou até 100% do valor do carro, escolhendo também a data de vencimento que melhor se adequa ao seu orçamento.

Diferente do consórcio, o financiamento tem como principal vantagem a posse imediata do veículo, permitindo que o comprador aproveite o bem desde o primeiro momento.

A flexibilidade nos prazos e condições também torna essa modalidade muito atrativa para quem busca praticidade e controle financeiro.

• Parcelas adaptáveis ao orçamento do comprador
• Liberação rápida do valor e do veículo
• Possibilidade de financiar sem entrada

Modalidades de Aquisição

1) O Crédito Direto ao Consumidor (CDC), amplamente oferecido por bancos como o BV, permite que o cliente adquira o veículo com financiamento direto e passe a ser proprietário logo após a compra.

Sua vantagem principal é a flexibilidade de prazos e a possibilidade de financiar até 100% do valor, além de taxas fixas e contratação digital por aplicativos.

Entretanto, os juros costumam ser mais altos em comparação a outras modalidades.

2) Já o consórcio, como o promovido pelo HS Consórcios, funciona de forma colaborativa, onde o comprador participa de um grupo e contribui com parcelas mensais até ser contemplado.

Sua principal vantagem está na ausência de juros, o que torna essa modalidade atrativa no longo prazo.

Porém, a espera pela contemplação pode ser demorada, tornando-o inadequado para quem necessita do carro imediatamente.

3) O Leasing, disponibilizado por instituições como o Banco Toyota ou outras financeiras, é um arrendamento do veículo no qual o bem permanece em nome da empresa até o fim do contrato.

Ele oferece parcelas geralmente menores e tributação reduzida.

Contudo, o consumidor só se torna proprietário após quitar todas as parcelas e pagar uma taxa adicional para exercer a opção de compra, o que pode pesar no custo final.

4) Por fim, bancos e financeiras costumam disponibilizar plataformas completas para simulação e contratação 100% online, como no Siga Bem SC.

Isso representa uma boa praticidade e agilidade no processo, com datas flexíveis para o primeiro pagamento.

Mesmo assim, é necessário cautela com taxas embutidas e com a análise de crédito, que pode ser rígida.

Condições de Pagamento

Ao optar pelo financiamento de um automóvel no Brasil, o consumidor pode contar com prazos variados e taxas de juros que influenciam diretamente o valor final do bem.

Atualmente, é comum encontrar prazos que vão de 12 a 60 meses, com taxas mensais que variam conforme o perfil do cliente, o tipo de veículo e o banco escolhido.

A seguir, apresentamos uma tabela simples com algumas condições comuns no mercado:

Prazo (meses)	Taxa ao mês
12	1,20%
24	1,45%
36	1,65%
48	1,80%
60	2,10%

Entre os fatores que impactam essas taxas estão o perfil de risco do comprador, que analisa histórico de crédito e score financeiro, e o tipo de veículo: carros novos tendem a ter taxas menores que usados, como apontado em um guia completo sobre o tema.

Além disso, muitas instituições oferecem até 59 dias para o primeiro pagamento e permitem financiar até 100% do valor do carro, como no caso do Banco do Brasil.

A taxa média anual em janeiro de 2024 chegou a cerca de 26,1%, o que reforça a importância de comparar ofertas antes da contratação.

Processo 100% Digital

A digitalização do financiamento de veículos no Brasil está transformando a forma como consumidores realizam a compra de seus automóveis.

Com processos cada vez mais integrados a plataformas digitais, é possível realizar toda a jornada de contratação diretamente do celular, com rapidez, segurança e menos burocracia.

Instituições financeiras como o Banco BV, o Banco PAN e o Itaú já oferecem soluções completas em seus aplicativos.

• Simulação online: o cliente informa dados do veículo e condições desejadas para obter sugestões de parcelas e prazos
• Envio de documentos: diretamente pelo app, é possível tirar fotos ou enviar PDFs de RG, CPF e comprovantes
• Assinatura digital: após a análise de crédito, o contrato é assinado virtualmente com segurança e validade jurídica
• Liberação do crédito: após aprovação, o valor é transferido ao vendedor e o veículo pode ser retirado rapidamente

Flexibilidade no Pagamento

Diversas instituições financeiras no Brasil oferecem uma ampla flexibilidade na gestão do pagamento do financiamento de veículos. É possível, por exemplo, ajustar a data de vencimento da parcela para o dia que melhor se encaixe no seu orçamento, como o 5º dia útil de cada mês, o que ajuda a alinhar os pagamentos com o recebimento de salário.

Algumas instituições, como o Financiamento da Porto Seguro, possibilitam escolher essa data e ainda oferecem até 45 dias para pagar a primeira parcela, dando um fôlego inicial ao comprador.

Já no financiamento de veículos do Banco do Brasil, o cliente pode contar com até 59 dias de carência, o que demonstra como o planejamento operacional pode ser mais confortável para o consumidor.

Além da mudança de datas e da carência, há também a opção de antecipar parcelas sem burocracia, o que permite reduzir significativamente os juros totais do contrato.

Com a antecipação, o consumidor paga menos ao final do financiamento e pode quitar o veículo mais rapidamente.

Essa prática é liberada em instituições como o financiamento do Banco Safra, onde o cliente consegue negociar diretamente em canais digitais, como aplicativos e internet banking.

O reajuste contratual também pode ocorrer ao longo do tempo, permitindo aumentar ou reduzir o número de parcelas conforme a capacidade financeira.

Ter controle sobre o pagamento, seja postergando um vencimento em tempos de maior aperto, ou quitando antecipadamente quando possível, é um diferencial que transforma o financiamento em uma ferramenta mais acessível e personalizada.

Financiamento Veicular se apresenta como uma alternativa eficiente para quem busca adquirir um carro de forma prática e sem burocracia.

Aproveite as facilidades e opções disponíveis para tornar seu sonho de ter um veículo realidade.